Платежная система "Quorum. Payment"

Quorum. Payment – комплекс технологических решений для приема платежей и их централизованного процессинга, обеспечивающий высокое качество предоставления услуги (надежность, удобство, скорость), высокую управляемость и контроль, возможность расширения видов платежей, подключения новых получателей платежей (поставщиков услуг) и развития дополнительных сервисов.

Внедрение Quorum. Payment позволит:
  • Создать собственный процессинговый программно-аппаратный комплекс, через который осуществляется прием платежей.
  • Обеспечить бесперебойность и высокую доступность сервиса по приему платежей.
  • Существенно расширить количество поставщиков услуг, в пользу которых принимаются платежи.
  • Расширить географию приема платежей, в том числе за счет создания собственной сети платежных агентов, осуществляющих прием платежей.
  • Обеспечить возможность приема до 1000 платежей в секунду с зачислением платежей в режиме реального времени (в течение 2-3 сек, при максимальной допустимой задержке в пределах 30 сек).
  • Предоставить клиентам возможность совершать платежи по различным каналам с применением различных платежных инструментов.

Ключевые возможности решения

Прием платежей в пользу различных поставщиков услуг, в том числе:
  • предприятий сферы ЖКХ и поставщиков электроэнергии;
  • операторов мобильной, городской и междугородной связи;
  • провайдеров Интернет и коммерческого телевидения;
  • пополнение счетов электронных денег.
Поддержка различных каналов приема платежей:
  • в отделениях Банка (Компании);
  • на терминалах самообслуживания.
Применение различных платежных инструментов при совершении платежей:
  • наличные;
  • банковские карты;
  • электронные деньги.
Предоставление клиентам дополнительных сервисов оплаты:
  • автоплатежи;
  • безакцептная оплата счетов;
  • регулярные платежи.
Расширение каналов приема платежей за счет создания собственной сети платежных агентов, включающей:
  • крупных специализированных платежных систем, обладающих собственными процессинговыми системами (например, Киберплат, ОСМП);
  • небольших дилеров, применяющих для приема платежей рабочие места Quorum. Payment.
  • централизованный учет всех платежей, обеспечение взаиморасчетов Банка по платежам с поставщиками услуг, банками-эквайерами, платежными агентами. Формирование отчетности, экспорт данных по платежам в учетные и аналитические системы Банка.

Прием платежей в пользу различных поставщиков услуг

Quorum. Payment позволяет производить оплату услуги различных поставщиков в любых отделениях Банка (Компании) и на терминалах самообслуживания. В процессе оплаты система обеспечивает проверку реквизитов платежа и регистрирует платежи у поставщика услуг в режиме on-line. Выбор нужного поставщика услуг может производиться по наименованию поставщика, адресу клиента, штрих коду платежного документа.

Quorum. Payment предоставляет клиенту следующие сервисы:
  • Справка о состоянии лицевого счета клиента у поставщика услуг (баланс, задолженность, переплата).
  • Получение клиентом выписки по платежам (мини-выписка, выписка за период).
  • Подтверждение оплаты услуг фискальным документом (печать чека).
  • Разнесение суммы платежа по назначению (коммунальные услуги, антенна, домофон, вода и т.д.).
  • Возможность частичной оплаты задолженности у поставщика услуг.

Единый учет платежей, отчетность, экспорт

Quorum. Payment осуществляет централизованное хранение информации по принятым платежам, позволяя:
  • осуществлять поиск, фильтрацию и просмотр информации по принятым платежам;
  • формировать отчеты в различных разрезах. Например, по типам платежных инструментов, отделениям Банка (Компании), планам и ставкам комиссионного вознаграждения;
  • осуществлять взаиморасчеты с контрагентами по принятым платежам;
  • получать аналитическую информацию по платежам (например, по скорости зачисления, количеству, суммам);
  • экспортировать платежи в учетные системы Банка (Компании);
  • осуществлять регистрацию и разбор (дозачисление, возврат) невыясненных платежей (например, поставщик услуг отказал в зачислении принятого платежа).

Личный кабинет поставщиков услуг

Позволяет сотрудникам поставщика услуг:
  • просматривать платежи, принятые Quorum. Payment в пользу этого поставщика услуг;
  • осуществлять поиск и фильтрацию платежей по различным критериям (районы, дома, квартиры, плательщики, счета к оплате, период);
  • получать информацию о сумме и количестве принятых платежей в различных разрезах;
  • получать отчеты по принятым платежам;
  • экспортировать реестры принятых платежей во внешние файлы. Формат файлов экспорта настраивается.

Подключение платежных агентов

Quorum. Payment предоставляет возможность существенно расширять количество точек приема платежей за счет подключения платежных агентов:
  • Платежный агент подписывает договор с Банком. Банк отвечает за техническую поддержку, процессинг, заключение договоров с поставщиками услуг и расчеты с ними.
  • Банк открывает Платежному агенту счет, на который Платежный агент вносит авансовый платеж (гарантийный взнос), в пределах которого он может принимать платежи.
  • Платежный агент осуществляет прием платежей. Quorum. Payment в режиме реального времени регистрирует платеж у поставщика услуг и одновременно списывает нужную сумму из зарезервированных платежным агентом средств.
  • При нулевом балансе (или при превышении лимита овердрафта, если это предусмотрено договором с Банком) платежный агент автоматически отключается от Quorum. Payment. Прием платежей невозможен до тех пор, пока платежный агент не пополнит свой счет в Банке.
  • Платежный агент осуществляет взаиморасчет с Банком. В свою очередь Банк осуществляет взаиморасчет с поставщиками услуг.

Основные компоненты решения

Модуль процессинга платежей

  • Предоставляет унифицированные протоколы для регистрации платежей.
  • Контролирует в режиме он-лайн соблюдение бизнес-правил Банка (Компании) по приему платежей.
  • Обеспечивает расчеты Банка (Компании) с агентами, поставщиками услуг, эквайерами международных платежных систем.
  • Обеспечивает масштабируемость и высокую доступность сервиса по приему платежей.
  • Обеспечивает защиту от несанкционированного доступа к сервисам и данным Центра процессинга платежей, выполняет аудит действий пользователей.
  • Предоставляет пользовательские Web-интерфейсы.

Модули зачисления платежей

  • Управляют процессом зачисления платежей, обеспечивают зачисление платежей в соответствии со сценарием, установленным компанией-поставщиком услуг. Поддерживают несколько типовых сценариев, в т.ч.: "запрос - ответ - платеж", "платеж - подтверждение", "пакет платежей - пакет подтверждений".

Модули подключения к компаниям-поставщикам услуг

  • Осуществляют подключение Центра процессинга платежей к компаниям-поставщикам услуг через предоставляемые ими интерфейсы по зачислению платежей. Интерфейсы могут предоставляться как самими сервисными компаниями (например, для платежей в МТС), так и третьей стороной (например CyberPlat).

Модули подключения к эквайринговым компаниям

  • Осуществляют подключение Центра процессинга платежей к эквайерам международных платежных систем через предоставляемые ими индивидуальные интерфейсы.

Мобильные сервисы

  • Позволяют клиентам осуществлять регистрацию платежей, используя мобильные устройства.

Учетная система

  • Осуществляет финансовый учет принимаемых платежей с целью обеспечения взаиморасчетов Банка (Компании) с агентами, поставщиками услуг, эквайерами международных платежных систем.