Финансовый мониторинг

Решение Финансовый мониторинг предназначено для автоматизации работы службы финансового мониторинга банка.

В состав решения входят следующие компоненты:

Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем (115-ФЗ)

  • Загрузка и ведение справочника организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (справочник экстремистов).

  • Автоматическая проверка клиентов, контрагентов, организаций, бенефициарных владельцев и представителей клиента на присутствие в справочнике экстремистов.

  • Загрузка и ведение справочника недействительных и похищенных паспортов. Выполнение соответствующих проверок при вводе (редактировании) данных о документах, удостоверяющих личность клиента, и выполнении операций без открытия лицевого счета.

  • Загрузка и ведение справочника стран, которые не выполняют рекомендации ФАТФ.

  • Установка (снятие) в карточке клиента признака подозрительности с указанием основания в отношении принятого решения.

  • Блокирование (замораживание) ранее открытых счетов и запрет открытия новых счетов клиентам, по которым в соответствии с требованием 3041-У было выявлено совпадение со справочником экстремистов.

  • Формирование электронных сообщений, содержащих информацию о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица в соответствии с указанием ЦБ РФ № 3063-У.

  • Ведение реестра потенциально подозрительных операций. Ведение справочников Видов подозрительных операций и Признаков необычных сделок.

  • Мониторинг платежного документооборота и автоматизированное добавление в реестр потенциально подозрительных операций новых записей на основе набора настраиваемых правил:

    • поступление на счета НКО денежных средств на сумму, превышающую заданную величину;

    • поступление на счета юридических лиц, для которых с момента регистрации прошло менее указанного срока, денежных средств на сумму, превышающую заданную величину;

    • выявление фактов «дробления» сумм при осуществлении платежей между двумя контрагентами;

    • анализ содержимого поля «Назначение платежа» на предмет наличия в нем ключевых слов и их сочетаний, позволяющих отнести операцию к разряду потенциально подозрительных;

    • выявление платежей на сумму, превышающую заданную величину, по лизинговым договорам и договорам финансовой аренды;

    • выполнение проверки на предмет регистрации получателя или отправителя платежа в странах, которые не выполняют рекомендации ФАТФ;

    • добавление (в ручном режиме) в реестр записей по операциям, не связанным с денежными средствами.

  • Интерфейс специалиста службы финансового мониторинга для принятия окончательного решения о признании или не признании операции подозрительной с указанием основания по принятому решению.

  • Подготовка и редактирование электронных сообщений по подозрительным операциям в формате 321-П (ОЭС) для отправки в ФСФМ.

  • Обработка файла-ответа ФСФМ, содержащего извещение о принятии/непринятии ФСФМ уведомления по операциям, подлежащим финансовому контролю, работа с отбракованными сообщениями.

Реестр запросов РФМ о предоставлении дополнительной информации (407-П)

  • Ведение реестра запросов РФМ.

  • Формирование сообщения на запрос в электронном виде, включая информацию о всех файлах-вложениях.

  • Формирование выписки в электронном виде по операциям на счёте (по вкладу) клиента в соответствии с требованиями положения ЦБ РФ №321-П.

  • Формирование выписки в электронном виде об исполненных распоряжениях плательщика – физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия счёта.

  • Формирование выписки из электронного реестра об операциях с наличной валютой и чеками, совершенных физическим лицом, в отношении которого поступил запрос РФМ.

Реестр отказов в исполнении операций клиентов, открытии договоров вкладов и расторжения договоров

  • Ведение реестра отказов.

  • Формирование сообщения об отказе в электронном виде в соответствии с указанием ЦБ РФ №3041-У.

Реестр сообщений о блокировании денежных средств или иного имущества клиентов

  • Ведение реестра сообщений о блокировании средств.

  • Формирование сообщения об отказе в электронном виде в соответствии с указанием ЦБ РФ № 3063-У.

Перечень неблагонадежных юридических лиц, занимающихся ВЭД

  • Загрузка перечня резидентов — участников внешнеэкономической деятельности, в деятельности которых выявлены признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

  • Поиск клиентов — юридических лиц банка, входящих в перечень, и формирование протокола результатов поиска.

FATCA

  • Поиск среди клиентов банка, ответственных лиц, бенефициарных владельцев и учредителей - резидентов определенного государства и формирование протокола результатов поиска. Поиск может выполняться по коду страны регистрации и/или по телефонному коду страны, указанному в карточке лица (клиента).

Поддерживаемые законодательные акты:

  • Федеральный закон от 7 августа 2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

  • Федеральный закон от 5 мая 2014г. №110-ФЗ «О внесении изменений в отдельные акты российской федерации».

  • Федеральный закон от 20 июля 2012г. №121-ФЗ «О внесении изменений в отдельные акты российской федерации в части регулирования деятельности некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента».

  • Положение ЦБ РФ от 29 августа 2008г. №321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

  • Положение ЦБ РФ от 2 сентября 2013г. №407-П «О представлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в электронном виде».

  • Указание ЦБ РФ от 26 ноября 2004г. №1519-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом».

  • Указание ЦБ РФ от 23 августа 2013г. №3041-У «О порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации».

  • Указание ЦБ РФ от 19 сентября 2013 г. №3063-У «О порядке информирования кредитными организациями уполномоченного органа о мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц и о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества».

  • Письмо ЦБ РФ от 30 сентября 2013г. №193-Т «О снижении риска потери деловой репутации и вовлечения уполномоченных банков в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

  • Федеральный закон от 03.07.2016 №263-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 7.3 Федерального закона №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

  • Указание ЦБ РФ от 20.07.2016 №4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции".

  • Положение ЦБ РФ от 20.07.2016 №550-П "Положение о порядке доведения до сведения кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом".

  • Приказ Росфинмониторинга от 23.12.2014 №349 "Об утверждении Положения о направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов о представлении информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов, а также информации, необходимой для выполнения обязательств по соответствующим международным договорам Российской Федерации, в электронной форме".


МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ +7 (495) 782-17-31