Автокредиты

Компонент позволяет автоматизировать процесс кредитования заемщика для покупки автомобиля, включая поддержку взаимодействия банка с дилером и страховой компанией, хранение детальной информации о предмете залога приобретаемом автомобиле и обслуживание договора залога.

Компонент Автокредиты поддерживает выполнение следующих бизнес-операций:

  • Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику (расчет проекта графика погашений, предварительный расчет ПСК).

  • Рассмотрение заявки на автокредит. Фиксация решения по заявке.

  • Регистрация автомобиля в залоге. Учет ПТС.

  • Регистрация и учет полисов КАСКО.

  • Регистрация поручителя.

  • Оформление кредитного договора и договоров залога/поручительства.

  • Оценка кредитного риска.

  • Включение кредитного договора в портфель однородных ссуд для формирования резервов.

  • Учет обеспечения.

  • Выдача кредита (опционально - автоматическое перечисление средств дилеру и страховой компании).

  • Формирование и корректировка резервов.

  • Начисление процентов, комиссий, штрафов.

  • Автоматическое назначение штрафов и льгот.

  • Учет просроченной задолженности.

  • Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).

  • Обмен информацией с БКИ.

  • Погашение кредитных задолженностей.

  • Досрочное погашение кредита с пересчетом графика погашений.

  • Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.

  • Пролонгация кредитов.

  • Продажа кредитов с возможностью учета за балансом.

  • Расчеты с дилерами и страховыми компаниями.

  • Мониторинг состояния предмета залога.

  • Мониторинг финансового положения заемщика и поручителей.

  • Переклассификация категории качества кредита.

  • Коллектинг.

  • Списание нереальной к взысканию ссуды.

  • Реализация имущества в залоге.

  • Погашение долга поручителем.

  • Учет госпошлин.

  • Учет штрафов и неустоек, признанных судом.

  • Автоматическое закрытие кредитных договоров и договоров обеспечения.

Компонент Автокредиты использует сервисные стандарты решения:

  • Настройка типовых условий кредитования.

  • Настройка типовых графиков погашения.

  • Настройка видов начислений и их параметров.

  • Настройка порядка погашения кредитных задолженностей.

  • Настройка масок номеров и наименований лицевых счетов.

  • Настройка структуры портфелей однородных ссуд.

  • Автоматическое открытие счетов бухгалтерского учета для отражения операций по кредиту, договорам обеспечения и формированию резерва.

  • Автоматическое формирование платежных документов для бухгалтерского учета операций по кредиту с возможной интеграцией во внешние решения.

  • Выполнение массовых операций кредитного учета.

  • Выполнение стандартных сервисных процедур по расписанию.

  • Возможность хранение в досье по договору электронных копий документов, предоставленных заемщиком.

Поддерживаемые законодательные акты:

  • Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите.

    Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

    Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».

    Гражданский кодекс Российской Федерации, гл. 11, 42.

    Положение ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

    Положение ЦБ РФ №39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

    Положение ЦБ РФ №385-П от 16.07.2012 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

    Положение ЦБ РФ №254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

    Положение ЦБ РФ №283-П от 20.03.2006 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».


    Особенности реализации:

    Маршрут обработки кредитной заявки на автокредит настраивается в соответствии с технологией работы банка.

    Решение предусматривает ведение партнерских договоров с дилерами и страховыми компаниями, параметры которых позволяют автоматизировать расчеты с партнерами.


  • МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ +7 (495) 782-17-31