Потребительская кредитная линия с лимитом выдачи/лимитом задолженности

Компонент позволяет автоматизировать процесс кредитования заемщика в форме кредитной линии с установленным лимитом кредитных средств. Кредит предоставляется частями (траншами) по мере необходимости, в пределах установленного лимита. Возможен выбор режима лимитирования: лимит выдачи или лимит задолженности.

Компонент предусматривает ведение связанных с кредитным договором договоров обеспечения; хранение детальной информации об имуществе, транспортных средствах, объекте недвижимости, ценных бумагах в залоге; регистрацию поручителей, оценку и мониторинг их финансового положения.

Компонент поддерживает выполнение следующих бизнес-операций:

  • Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику, предварительный расчет ПСК.

  • Рассмотрение заявки на предоставление кредитной линии. Фиксация решения по заявке.

  • Регистрация имущества по договору залога.

  • Регистрация и учет полисов страхования имущества.

  • Регистрация поручителей.

  • Оформление договора кредитной линии и договоров залога/поручительства.

  • Оценка кредитного риска.

  • Учет обеспечения.

  • Учет лимитов.

  • Формирование и корректировка резервов.

  • Оформление транша. Расчет графика погашения.

  • Выдача транша.

  • Начисление процентов, комиссий, штрафов.

  • Автоматическое назначение штрафов и льгот.

  • Учет просроченной задолженности.

  • Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).

  • Обмен информацией с БКИ.

  • Погашение кредитных задолженностей.

  • Досрочное погашение траншей с пересчетом графика погашений.

  • Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.

  • Пролонгация кредитной линии.

  • Мониторинг состояния предмета залога.

  • Мониторинг финансового положения заемщика и поручителей.

  • Переклассификация категории качества кредитной линии.

  • Коллектинг.

  • Списание нереальной к взысканию ссуды.

  • Реализация имущества в залоге.

  • Погашение долга поручителем.

  • Учет госпошлин.

  • Учет штрафов и неустоек, признанных судом.

  • Автоматическое закрытие договора кредитной линии и договоров обеспечения, списание лимитов восстановление резервов.

Компонент Потребительская кредитная линия с лимитом выдачи/задолженности использует сервисные стандарты решения:

  • Настройка типовых условий кредитования.

  • Настройка типовых графиков погашения.

  • Настройка видов начислений и их параметров.

  • Настройка порядка погашения кредитных задолженностей.

  • Настройка масок номеров и наименований лицевых счетов.

  • Настройка структуры портфелей однородных ссуд.

  • Автоматическое открытие счетов бухгалтерского учета для отражения операций по кредиту, договорам обеспечения и формированию резерва.

  • Автоматическое формирование платежных документов для бухгалтерского учета операций по кредиту с возможной интеграцией во внешние решения.

  • Выполнение массовых операций кредитного учета.

  • Выполнение стандартных сервисных процедур по расписанию.

  • Возможность хранение в кредитном досье электронных копий документов, предоставленных заемщиком.


Поддерживаемые законодательные акты:

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите.

Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Гражданский кодекс Российской Федерации, гл. 11, 42.

Положение ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Положение ЦБ РФ №39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Положение ЦБ РФ №385-П от 16.07.2012 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Положение ЦБ РФ №254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Положение ЦБ РФ №283-П от 20.03.2006 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».


Особенности реализации:

Маршрут обработки заявки на предоставление кредитной линии настраивается в соответствии с технологией работы банка.

Параметры траншей могут наследоваться или задаваться автономно.

Графики погашений формируются по каждому траншу и в виде сводного графика по договору.

Бухгалтерский учет операций по обслуживанию кредитной линии ведется в разрезе каждого транша или по договору кредитной линии в целом.


МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ +7 (495) 782-17-31