Коммерческий кредит

Компонент позволяет автоматизировать процесс предоставления и обслуживания кредитов с обеспечением в виде оборотных средств, а также под залог имущества или поручительство с погашением по типовому или индивидуальному графику. Компонент предусматривает ведение связанных с кредитным договором договоров обеспечения; хранение детальной информации об имуществе, транспортных средствах, объекте недвижимости, ценных бумагах в залоге; регистрацию поручителей, оценку и мониторинг их финансового положения.

Компонент поддерживает выполнение следующих бизнес-операций:

  • Подбор оптимальных условий кредитования, типового или индивидуального порядка погашения и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику.

  • Рассмотрение заявки на кредит. Фиксация решения по заявке.

  • Регистрация имущества в залоге. Ведение детальной информации в разрезе вида имущества (транспортное средство, объект недвижимости, ценные бумаги, прочее)

  • Регистрация и учет полисов страхования имущества.

  • Регистрация поручителя.

  • Оформление кредитного договора и договоров залога/поручительства.

  • Оценка кредитного риска.

  • Учет обеспечения.

  • Выдача кредита на счет, открытый в банке, или перечисление суммы кредита на счет в другом банке по заданным реквизитам.

  • Формирование и корректировка резервов.

  • Начисление процентов, комиссий, штрафов.

  • Автоматическое назначение штрафов и льгот.

  • Учет просроченной задолженности.

  • Обмен информацией с БКИ.

  • Погашение кредитных задолженностей.

  • Автоматическое погашение кредитных задолженностей.

  • Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.

  • Пролонгация кредитов.

  • Мониторинг состояния имущества в залоге.

  • Мониторинг финансового положения заемщика и поручителей.

  • Переклассификация категории качества кредита.

  • Коллектинг.

  • Списание нереальной к взысканию ссуды.

  • Реализация имущества в залоге.

  • Погашение долга поручителем.

  • Учет госпошлин.

  • Учет штрафов и неустоек, признанных судом.

  • Автоматическое закрытие кредитных договоров и договоров обеспечения.

Компонент Коммерческий кредит использует сервисные стандарты решения:

  • Настройка типовых условий кредитования.

  • Настройка типовых (аннуитетных /дифференцированных) графиков погашения.

  • Настройка видов начислений и их параметров.

  • Настройка порядка погашения кредитных задолженностей.

  • Настройка масок номеров и наименований лицевых счетов.

  • Настройка структуры портфелей однородных ссуд.

  • Автоматическое открытие счетов бухгалтерского учета для отражения операций по кредиту, договорам обеспечения и формированию резерва.

  • Автоматическое формирование платежных документов для бухгалтерского учета операций по кредиту с возможной интеграцией во внешние решения.

  • Выполнение массовых операций кредитного учета.

  • Выполнение стандартных сервисных процедур по расписанию.

  • Возможность хранения в кредитном досье электронных копий документов, предоставленных заемщиком.

Поддерживаемые законодательные акты:

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите.

Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Гражданский кодекс Российской Федерации, гл. 11, 42.

Положение ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Положение ЦБ РФ №39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Положение ЦБ РФ №385-П от 16.07.2012 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Положение ЦБ РФ №254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Положение ЦБ РФ №283-П от 20.03.2006 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».


Особенности реализации:

Маршрут обработки кредитной заявки настраивается в соответствии с технологией работы банка.

Возможна привязка нескольких договоров обеспечения к кредиту. Возможно обеспечение нескольких кредитов одним договором залога/ поручительства с фиксацией процента обеспеченности.


МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ +7 (495) 782-17-31