Использование перечней Росфинмониторинга в кредитных организациях
Банковский счёт, перевод денежных средств или финансовая операция могут стать инструментом поддержки терроризма и экстремистской деятельности. Чтобы предотвратить использование финансовой системы в подобных целях, уполномоченные органы власти ведут и публикуют на ресурсах Росфинмониторинга списки физических и юридических лиц, в отношении которых должны применяться специальные финансовые ограничения.
Для кредитных организаций обращение к базам Росфинмониторинга является обязательной составляющей исполнения требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Включение организации или физического лица в соответствующие перечни влечёт применение предусмотренных законодательством мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. Такие меры предполагают запрет на проведение операций с принадлежащими этим лицам средствами и имуществом, за исключением установленных законом случаев.
При этом перечни не остаются неизменными: в них появляются новые организации и физические лица. Поэтому банкам необходимо не только проверять клиентов по актуальным данным, но и своевременно получать информацию обо всех изменениях.
Также кредитным организациям необходимо соблюдать установленные законом сроки реагирования. Согласно подпункту 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества лиц, включённых в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму, а также лиц, в отношении которых принято соответствующее решение межведомственного координационного органа, должны применяться незамедлительно, но не позднее 24 часов со дня размещения соответствующей информации на официальном сайте Росфинмониторинга. Для лиц, включённых в перечни Совета Безопасности ООН, пунктом 2 статьи 7.5 того же закона установлен отдельный срок — не позднее 20 часов с момента получения уведомления Росфинмониторинга.
Адаптер «РФМ. Реестры»
В целях автоматизации и повышения оперативности реагирования при обновлении сведений на ресурсах Росфинмониторинга компания «Кворум» разработала специализированный модуль в составе Платформы «СМЭВ-Интегратор» — Адаптер «РФМ. Реестры».
Решение обеспечивает автоматическую загрузку четырёх типов сведений:
- Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
- Перечень лиц, в отношении которых действует решение Комиссии о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества.
- Перечень организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или распространением оружия массового уничтожения, в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН (на русском языке).
- Тот же перечень Совета Безопасности ООН (на английском языке).
Адаптер автоматизирует получение новых версий реестров и передачу актуальных данных в банковские системы. В качестве источника данных решение использует как прямое api Росфинмониторинга, так и соответствующие виды сведений СМЭВ. В основе решения лежит следующий алгоритм работы:
- Запрос обновлений. С заданной периодичностью адаптер обращается к Электронному сервису и запрашивает актуальную версию каждого типа реестра.
- Контроль изменений. Адаптер сравнивает дату публикации полученной версии с датой ранее загруженной. Если опубликована новая версия, решение автоматически загружает её и сохраняет в собственной базе данных.
- Передача данных. Загруженные реестры автоматически направляются в бизнес-систему банка для дальнейшего использования.
Таким образом, адаптер избавляет сотрудников банка от необходимости вручную отслеживать публикацию новых версий и организовывать их загрузку в контур кредитной организации.
Решение функционирует в различных программных средах, работает на операционных системах семейства Windows Server и ОС Astra Linux, поддерживаются СУБД Postgres Pro, PostgreSQL, Oracle, MS SQL.
Адаптер в составе Платформы «СМЭВ-Интегратор» включен в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных под регистрационным номером 9033.