Федеральный закон от 18 ноября 2022 г. N 438-ФЗ вносит значимые дополнения в законодательство по вопросам работы с банковскими счетами умерших. В частности, с 18 мая 2023 года устанавливаются требования:
- Федеральная налоговая служба должна в двухдневный срок с момента снятия физического лица с учета по причине его смерти передать в каждый банк сведения для идентификации клиента, а также номера счетов физического лица, открытых в данной кредитной организации.
- Банки на основании полученных сведений обязаны прекратить исполнение распоряжений о перечислении и выдаче сумм со счета, вклада (депозита) клиента, за исключением завещательных и ряда других распоряжений.
Перечисленные изменения федерального законодательства направлены на предотвращение мошеннических действий со счетами (вкладами) умершего и позволяют кредитным организациям оперативно получать сведения о смерти клиента.
Во исполнение требований 438-ФЗ ФНС опубликовала вид сведений СМЭВ «Сведения о снятии физического лица с учета в налоговых органах в связи со смертью, представляемых в банки, сообщившие информацию о счетах физического лица». Для работы с новым сервисом компанией Кворум был разработан Адаптер «ФНС. Сведения о смерти клиента».
Адаптер «ФНС. Сведения о смерти клиента» позволяет кредитным организациям получать из Федеральной налоговой службы сведения об умерших клиентах, в том числе:
- ФИО, серия и номер паспорта, дата рождения, дата смерти, ИНН физического лица;
- номер и дата записи акта о смерти;
- номера и даты открытия банковских счетов.
Передача сообщений осуществляется через СМЭВ с применением вида сведений «Сведения о снятии физического лица с учета в налоговых органах в связи со смертью, представляемых в банки, сообщившие информацию о счетах физического лица».
Адаптер «ФНС. Сведения о смерти клиента» корректно функционирует в различных программных средах, легко интегрируется в системы кредитных организаций, поддерживает работу со всеми популярными браузерами, в том числе с российскими браузерами Яндекс.Браузер или Атом. Решение работает на операционных системах семейства Windows Server, готовится релиз для ОС Astra Linux. Поддерживаются СУБД open source Postgres Pro (включенной в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных), PostgreSQL, Oracle, MS SQL. Интеграция Адаптера с внешними информационными системами может быть реализована с использованием широкого набора интерфейсов:
- soap-запросы;
- очереди MQ;
- обращение к базе данных;
- файловый обмен.
Адаптер «ФНС. Сведения о смерти клиента» в составе Платформы «СМЭВ-Интегратор» входит в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных под регистрационными номером 9033.
Помимо Адаптера «ФНС. Сведения о смерти клиента» в пуле программных решений компании Кворум есть и другие продукты для работы с данными и счетами умерших клиентов. Например, в марте 2022 года компания Кворум разработала и внедрила в крупнейшем банке РФ Адаптер ФНП «Запрос на розыск имущества». Адаптер автоматизирует электронное взаимодействие между кредитными организациями и Федеральной нотариальной палатой (ФНП) по обращениям «Запрос нотариуса на розыск имущества наследодателей и ответов, содержащих сведения об имуществе и обязательствах наследодателей» (REQ_BALANCE_ACC).