Решение предназначено для автоматизации операций, связанных с выпуском и обслуживанием банковских карт и обеспечением эквайринговой деятельности кредитной организации. Поддерживается работа с различными видами банковских карт, включая дебетовые, кредитные, корпоративные и виртуальные карты, карты «мгновенной выдачи».
В состав решения входят следующие компоненты и функциональные блоки:
1
Эмиссия и обслуживание карт
Поддержка полного жизненного цикла карты от заявки на выпуск до закрытия договора
Выпуск карт
- Ввод и регистрация заявки на выпуск карты, печать анкеты, договора и карточки с образцами подписей.
- Автоматическое открытие счета, формирование атрибутов карты и договора в соответствии с выбранным тарифным планом. Формирование сообщения в процессинговый центр на выпуск карты.
- Выдача карт держателям. Оформление акта приема-передачи карты и пин-конверта клиенту. Разблокировка выданной карты. Активация дополнительных услуг.
Обслуживание карт
- Блокировка/разблокировка карты.
- Предоставление дополнительной карты.
- Перевыпуск карты (плановый или внеплановый).
- Изменение атрибутов карты в процессинговом центре.
- Закрытие и изъятие карты. Блокирование карты. Изменение статуса карты в системе.
Обслуживание договоров
- Блокировка/разблокировка счета в процессинговом центре.
- Подключение/отключения договора к зарплатному проекту. Сохранение информации о табельном, постоянном номере сотрудника, даты подключения к проекту.
- Приходные операции. Наличные и безналичные.
- Расходные операции. Наличные и безналичные. В том числе с авторизацией в процессинговом центре без использования карты.
- Закрытие договора. Расчет и выплата процентов на положительный остаток на счете. Погашение всех задолженностей в рамках кредитных договоров. Выплата кредитового остатка с СКС. Закрытие счетов и договоров. Отправка информации в процессинговый центр об изменении платежного лимита по счету, статусов карт и счета.
Предоставление и обслуживание карт с овердрафтом
- Предоставление «овердрафта» по банковской карте через оформление заявки на кредит.
- Подключение ранее открытого кредитного договора к договору банковской карты.
- Изменение лимита овердрафта. Формирование транзакции на изменение платежного лимита по счету в процессинговом центре.
- Урегулирование задолженностей: комплексная операция, в рамках которой происходит автоматическое погашение всех видов задолженности согласно предварительного настроенного порядка погашения, либо операция выдачи овердрафта в случае дебетового остатка на СКС.
- Автоматическое открытие кредитного договора при возникновении несанкционированного (технического) овердрафта. Погашение дебетового остатка на СКС за счет кредитных средств в рамках процедуры урегулирования.
Предоставление дополнительных услуг
- Предоставление услуги по рассылке выписок по E-mail.
- Подключение/отключение услуги SMS информирования.
- Подключение/отключение услуги пополнения с вклада (страхового депозита). Прием и регистрация заявления. Привязка открытого договора до востребования клиента к СКС. Установление минимальной границы пополнения СКС (лимит пополнения счета).
- Установка лимитов активности по счёту и карте.
- Формирование выписок по счёту и карте.
- Изменение тарифного плана по договору банковской карты: изменение условия обслуживания по действующим договорам обычных и корпоративных пластиковых карт (например, при исключении клиента из зарплатного проекта).
- Предоставление карт с индивидуальным дизайном.
2
Эквайринг
Автоматизация процессов, связанных с обслуживанием устройств и сопровождением договоров торгового эквайринга:
- Ведение реестра устройств банка (банкоматы, POS терминалы, платежные терминалы).
- Ведение реестра договоров торгового эквайринга. Настройка счетов и схем расчёта с предприятием, комиссий.
- Создание платёжных документов на основании файлов процессингового центра. Удержание комиссий в соответствии с настройками договоров торгового эквайринга.
- Подсистема удалённой инкассации торговых точек. Интеграция с системой управления терминалами самообслуживания для внесения наличных компании SFOUR.
3
Зарплатные проекты
Позволяет кредитной организации вести зарплатные проекты предприятий, обрабатывать информацию о сотрудниках и зачислениях на их счета
- Ведение договоров с предприятиями.
- Настройка условий обслуживания и форматов обмена.
- Загрузка и обработка зарплатных ведомостей сотрудников. Зачисление средств на счета. Формирование сообщений в процессинговый центр.
- Массовое заведение договоров банковских карт на основании реестров предприятий. Загрузка и обработка соответствующих файлов.
- Обработка файла уволенных сотрудников.
4
Комиссии
Настройка и автоматическое удержание комиссий при возникновении определённых событий в разрезе предоставляемых кредитной организацией продуктов (тарифных планов)
- Разовые комиссии при обслуживании карт: за выпуск, перевыпуск, срочность операции, за выдачу средств, штраф за утерю, индивидуальный дизайн и др.
- Периодические комиссии: за пользование услугой SMS информирования, обслуживание счёта и др.
- Комиссии по зарплатным проектам: за обработку ведомости по зачислению денежных средств; за выпуск карт (удерживается с предприятия).
- Комиссии за совершение операций по картам: рассчитываются и присылаются процессингом; удерживаются при обработке файлов из процессингового центра.
5
Внебалансовый учёт заготовок банковских карт
Автоматическое создание внебалансовых документов, отражающих перемещение и хранение заготовок персонализированных и не персонализированных банковских карт в разрезе видов карт
- Прием на хранение.
- Передача между подразделениями банка.
- Выдача клиенту.
- Списание бракованных заготовок.
6
Обеспечивающие процессы
Набор процедур, необходимых для пакетного обслуживания карт и договоров, выполняемые по команде бизнес-пользователя или автоматически в фоновом режиме по расписанию. Примеры подобных процедур приводятся ниже:
- Контроль блокировок СКС. Автоматическое отслеживание блокировок/разблокировок по сумме и по статусу СКС, возникших по требованию ФНС или по другим причинам в АБС. Формирование соответствующих сообщений в процессинговый центр для блокировки карт или ограничения платежного лимита.
- Массовая рассылка выписок по карте по E-mail для договоров с соответствующей подключенной услугой.
- Массовое начисление процентов на положительный остаток на СКС в соответствии с условиями обслуживания (тарифным планом).
- Взаиморасчеты с держателями карт и банком-спонсором по результатам загрузки файла транзакций из процессингового центра. Автоматическое создание платежных документов с заполнением необходимы реквизитов: номера счетов, ответственные исполнители, назначение платежа и прочее в соответствии с настройками системы и параметрами транзакции.
- Массовый выпуск безымянных карт (карт «мгновенной выдачи»).
- Контроль оказания периодических услуг (SMS информирование).
- Массовая рассылка SMS уведомлений клиентам.
Учтены требования следующих законодательных актов
Положение ЦБ РФ №266-П от 24 декабря 2004 г. «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»
Указание ЦБ РФ №2332-У от 12 ноября 2009 г. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в центральный банк российской федерации»
Положение ЦБ РФ №385-П от 16 июля 2012 г. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории российской федерации»
Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16 сентября 2010 г. «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»