Банковские карты

Обслуживание банковских карт и обеспечение
эквайринговой деятельности кредитной организации

/Банковские карты
Банковские карты2019-02-11T19:08:57+00:00

Решение предназначено для автоматизации операций, связанных с выпуском и обслуживанием банковских карт и обеспечением эквайринговой деятельности кредитной организации. Поддерживается работа с различными видами банковских карт, включая дебетовые, кредитные, корпоративные и виртуальные карты, карты «мгновенной выдачи».

В состав решения входят следующие компоненты и функциональные блоки:

1

Эмиссия и обслуживание карт

Поддержка полного жизненного цикла карты от заявки на выпуск до закрытия договора
Выпуск карт
  • Ввод и регистрация заявки на выпуск карты, печать анкеты, договора и карточки с образцами подписей.
  • Автоматическое открытие счета, формирование атрибутов карты и договора в соответствии с выбранным тарифным планом. Формирование сообщения в процессинговый центр на выпуск карты.
  • Выдача карт держателям. Оформление акта приема-передачи карты и пин-конверта клиенту. Разблокировка выданной карты. Активация дополнительных услуг.
Обслуживание карт
  • Блокировка/разблокировка карты.
  • Предоставление дополнительной карты.
  • Перевыпуск карты (плановый или внеплановый).
  • Изменение атрибутов карты в процессинговом центре.
  • Закрытие и изъятие карты. Блокирование карты. Изменение статуса карты в системе.
Обслуживание договоров
  • Блокировка/разблокировка счета в процессинговом центре.
  • Подключение/отключения договора к зарплатному проекту. Сохранение информации о табельном, постоянном номере сотрудника, даты подключения к проекту.
  • Приходные операции. Наличные и безналичные.
  • Расходные операции. Наличные и безналичные. В том числе с авторизацией в процессинговом центре без использования карты.
  • Закрытие договора. Расчет и выплата процентов на положительный остаток на счете. Погашение всех задолженностей в рамках кредитных договоров. Выплата кредитового остатка с СКС. Закрытие счетов и договоров. Отправка информации в процессинговый центр об изменении платежного лимита по счету, статусов карт и счета.
Предоставление и обслуживание карт с овердрафтом
  • Предоставление «овердрафта» по банковской карте через оформление заявки на кредит.
  • Подключение ранее открытого кредитного договора к договору банковской карты.
  • Изменение лимита овердрафта. Формирование транзакции на изменение платежного лимита по счету в процессинговом центре.
  • Урегулирование задолженностей: комплексная операция, в рамках которой происходит автоматическое погашение всех видов задолженности согласно предварительного настроенного порядка погашения, либо операция выдачи овердрафта в случае дебетового остатка на СКС.
  • Автоматическое открытие кредитного договора при возникновении несанкционированного (технического) овердрафта. Погашение дебетового остатка на СКС за счет кредитных средств в рамках процедуры урегулирования.
Предоставление дополнительных услуг
  • Предоставление услуги по рассылке выписок по E-mail.
  • Подключение/отключение услуги SMS информирования.
  • Подключение/отключение услуги пополнения с вклада (страхового депозита). Прием и регистрация заявления. Привязка открытого договора до востребования клиента к СКС. Установление минимальной границы пополнения СКС (лимит пополнения счета).
  • Установка лимитов активности по счёту и карте.
  • Формирование выписок по счёту и карте.
  • Изменение тарифного плана по договору банковской карты: изменение условия обслуживания по действующим договорам обычных и корпоративных пластиковых карт (например, при исключении клиента из зарплатного проекта).
  • Предоставление карт с индивидуальным дизайном.

2

Эквайринг

Автоматизация процессов, связанных с обслуживанием устройств и сопровождением договоров торгового эквайринга:
  • Ведение реестра устройств банка (банкоматы, POS терминалы, платежные терминалы).
  • Ведение реестра договоров торгового эквайринга. Настройка счетов и схем расчёта с предприятием, комиссий.
  • Создание платёжных документов на основании файлов процессингового центра. Удержание комиссий в соответствии с настройками договоров торгового эквайринга.
  • Подсистема удалённой инкассации торговых точек. Интеграция с системой управления терминалами самообслуживания для внесения наличных компании SFOUR.

3

Зарплатные проекты

Позволяет кредитной организации вести зарплатные проекты предприятий, обрабатывать информацию о сотрудниках и зачислениях на их счета
  • Ведение договоров с предприятиями.
  • Настройка условий обслуживания и форматов обмена.
  • Загрузка и обработка зарплатных ведомостей сотрудников. Зачисление средств на счета. Формирование сообщений в процессинговый центр.
  • Массовое заведение договоров банковских карт на основании реестров предприятий. Загрузка и обработка соответствующих файлов.
  • Обработка файла уволенных сотрудников.

4

Комиссии

Настройка и автоматическое удержание комиссий при возникновении определённых событий в разрезе предоставляемых кредитной организацией продуктов (тарифных планов)
  • Разовые комиссии при обслуживании карт: за выпуск, перевыпуск, срочность операции, за выдачу средств, штраф за утерю, индивидуальный дизайн и др.
  • Периодические комиссии: за пользование услугой SMS информирования, обслуживание счёта и др.
  • Комиссии по зарплатным проектам: за обработку ведомости по зачислению денежных средств; за выпуск карт (удерживается с предприятия).
  • Комиссии за совершение операций по картам: рассчитываются и присылаются процессингом; удерживаются при обработке файлов из процессингового центра.

5

Внебалансовый учёт заготовок банковских карт

Автоматическое создание внебалансовых документов, отражающих перемещение и хранение заготовок персонализированных и не персонализированных банковских карт в разрезе видов карт
  • Прием на хранение.
  • Передача между подразделениями банка.
  • Выдача клиенту.
  • Списание бракованных заготовок.

6

Обеспечивающие процессы

Набор процедур, необходимых для пакетного обслуживания карт и договоров, выполняемые по команде бизнес-пользователя или автоматически в фоновом режиме по расписанию. Примеры подобных процедур приводятся ниже:
  • Контроль блокировок СКС. Автоматическое отслеживание блокировок/разблокировок по сумме и по статусу СКС, возникших по требованию ФНС или по другим причинам в АБС. Формирование соответствующих сообщений в процессинговый центр для блокировки карт или ограничения платежного лимита.
  • Массовая рассылка выписок по карте по E-mail для договоров с соответствующей подключенной услугой.
  • Массовое начисление процентов на положительный остаток на СКС в соответствии с условиями обслуживания (тарифным планом).
  • Взаиморасчеты с держателями карт и банком-спонсором по результатам загрузки файла транзакций из процессингового центра. Автоматическое создание платежных документов с заполнением необходимы реквизитов: номера счетов, ответственные исполнители, назначение платежа и прочее в соответствии с настройками системы и параметрами транзакции.
  • Массовый выпуск безымянных карт (карт «мгновенной выдачи»).
  • Контроль оказания периодических услуг (SMS информирование).
  • Массовая рассылка SMS уведомлений клиентам.

Учтены требования следующих законодательных актов

Положение ЦБ РФ №266-П от 24 декабря 2004 г. «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»

Указание ЦБ РФ №2332-У от 12 ноября 2009 г. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в центральный банк российской федерации»

Положение ЦБ РФ №385-П от 16 июля 2012 г. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории российской федерации»

Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16 сентября 2010 г. «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»