Финансовый мониторинг

Автоматизация службы финансового
мониторинга кредитной организации

/Финансовый мониторинг
Финансовый мониторинг2019-02-11T19:15:14+00:00

Решение предназначено для автоматизации работы службы финансового мониторинга кредитной организации в соответствии с требованиями Центрального банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу.

В состав решения входят следующие бизнес-компоненты:

1

Автоматический мониторинг в соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ

Позволяет автоматически отслеживать и фиксировать в системе признаки нарушений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
  • Автоматическая on-line проверка клиентов, контрагентов, организаций, бенефициарных владельцев и представителей клиента по справочнику экстремистов.
  • Автоматическая on-line проверка клиентов, контрагентов, организаций, бенефициарных владельцев и представителей клиента по справочнику отказов.
  • Автоматическая on-line проверка документов, удостоверяющих личность клиента, по справочнику недействительных паспортов при выполнении банковских операций.
  • Блокирование (замораживание) ранее открытых счетов и запрет открытия новых счетов клиентам, по которым в соответствии с требованием 3041-У было выявлено совпадение со справочником экстремистов.
  • Поиск среди клиентов банка, ответственных лиц, бенефициарных владельцев и учредителей резидентов определенного государства (FATCA)  и формирование протокола результатов поиска. Поиск может выполняться по коду страны регистрации и/или по телефонному коду страны, указанному в карточке клиента.
  • Ведение реестра потенциально подозрительных операций.
  • Интерфейс специалиста службы финансового мониторинга позволяет принять окончательное решение о признании или не признании операции подозрительной с указанием основания по принятому решению.
  • Мониторинг платежного документооборота и автоматизированное добавление в реестр потенциально подозрительных операций новых записей на основе набора настраиваемых правил:
    • поступление на счета НКО денежных средств на сумму, превышающую заданную величину;
    • поступление на счета юридических лиц, для которых с момента регистрации прошло менее указанного срока, денежных средств на сумму, превышающую заданную величину;
    • выявление фактов «дробления» сумм при осуществлении платежей между двумя контрагентами;
    • анализ содержимого поля «Назначение платежа» на предмет наличия в нем ключевых слов и их сочетаний, позволяющих отнести операцию к разряду потенциально подозрительных;
    • выявление платежей на сумму, превышающую заданную величину, по лизинговым договорам и договорам финансовой аренды;
    • выполнение проверки на предмет регистрации получателя или отправителя платежа в странах, которые не выполняют рекомендации ФАТФ;
    • добавление (в ручном режиме) в реестр записей по операциям, не связанным с денежными средствами.

2

Реестры электронных сообщений

Реестры предназначены для формирования электронных сообщений в соответствии с форматами,
регламентируемыми ЦБ РФ
Реестр подозрительных операций
  • Подготовка и редактирование электронных сообщений по подозрительным операциям в формате 321-П (ОЭС) для отправки в ФСФМ.
  • Обработка файла-ответа ФСФМ, содержащего извещение о принятии/непринятии ФСФМ уведомления по операциям, подлежащим финансовому контролю, работа с отбракованными сообщениями.
Реестр отказов в исполнении операций клиентов, отказов от заключения договоров банковского счета и расторжения договоров
  • Ведение реестра отказов.
  • Формирование сообщений об отказах в электронном виде в соответствии с указанием ЦБ РФ №4077-У.
Реестр сообщений о блокировании денежных средств или иного имущества клиентов
  • Ведение реестра сообщений о блокировании средств.
  • Формирование электронных сообщений, содержащих информацию о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица в соответствии с указанием ЦБ РФ № 3063-У.
Реестр запросов РФМ о предоставлении дополнительной информации (407-П)
  • Ведение реестра запросов РФМ.
  • Формирование сообщения на запрос в электронном виде, включая информацию о всех файлах-вложениях.
  • Формирование выписки в электронном виде по операциям на счёте (по вкладу) клиента в соответствии с требованиями положения ЦБ РФ №321-П.
  • Формирование выписки в электронном виде об исполненных распоряжениях плательщика – физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия счёта.
  • Формирование выписки из электронного реестра об операциях с наличной валютой и чеками, совершенных физическим лицом, в отношении которого поступил запрос РФМ.
  • Формирование анкеты клиента.
  • Формирование информации о бенифициарном владельце клиента.

3

Поисковые справочники

Справочники предназначены для оперативной или плановой проверки клиентов кредитной организации
Справочник экстремистов
  • Загрузка и ведение справочника организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (справочник экстремистов). Загрузка в справочник решений межведомственной комиссии (МВК)
  • Плановая проверка клиентов банка по справочнику экстремистов и формирование протокола по результату проверки.
Справочник недействительных паспортов
  • Загрузка и ведение справочника недействительных и похищенных паспортов.
  • Загрузка и ведение справочника стран, которые не выполняют рекомендации ФАТФ.
Справочник отказов
  • Загрузка справочника отказов в соответствии с положением ЦБ РФ №550-П
  • Плановая проверка клиентов банка по справочнику отказов и формирование протокола по результату проверки.
Перечень неблагонадежных юридических лиц, занимающихся ВЭД
  • Загрузка перечня резидентов – участников внешнеэкономической деятельности, в деятельности которых выявлены признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
  • Плановая проверка клиентов ‑ юридических лиц банка, входящих в перечень, и формирование протокола по результатам проверки.
Справочник субъектов по исполнительным листам
  • Загрузка справочника
  • Плановая проверка клиентов –юридических лиц по справочнику и формирование протокола по результатам проверки.
Справочник микро-финансовых организаций
  • Загрузка справочника из реестров микро-финансовых организаций.
  • Плановая проверка клиентов банка по справочнику и формирование протокола по результату проверки.

Учтены требования следующих законодательных актов

Федеральный закон от 7 августа 2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Федеральный закон от 5 мая 2014г. №110-ФЗ «О внесении изменений  в отдельные акты российской федерации».

Федеральный закон от 20 июля 2012г. №121-ФЗ «О внесении изменений  в отдельные акты российской федерации в части регулирования деятельности некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента».

Положение ЦБ РФ от 29 августа 2008г. №321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положение ЦБ РФ от 2 сентября 2013г. №407-П «О представлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в электронном виде».

Указание ЦБ РФ от 19 сентября 2013 г. №3063-У «О порядке информирования кредитными организациями уполномоченного органа о мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц и о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества».

Письмо ЦБ РФ от 30 сентября 2013г. №193-Т «О снижении риска потери деловой репутации и вовлечения уполномоченных банков в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Федеральный закон от 03.07.2016 №263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7.3 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указание ЦБ РФ от 20.07.2016 №4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции».

Положение ЦБ РФ от 20.07.2016  №550-П «Положение о порядке доведения до сведения кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

Приказ Росфинмониторинга от 23.12.2014 №349 «Об утверждении Положения о направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу в кредитные организации запросов о представлении информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов, а также информации, необходимой для выполнения обязательств по соответствующим международным договорам Российской Федерации, в электронной форме».