Решение позволяет использовать линейку стандартных кредитных продуктов, проектировать новые типовые продукты, создавать уникальные индивидуальные кредитные предложения и включает в себя следующие бизнес-компоненты:
1
Автокредитование
Кредитование заемщика для покупки автомобиля, включая поддержку взаимодействия банка с дилером и страховой компанией, хранение детальной информации о предмете залога и обслуживание договора залога
Принятие решения о кредитовании
- Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику (расчет проекта графика погашений, предварительный расчет ПСК).
- Рассмотрение заявки на автокредит. Фиксация решения по заявке.
Обслуживание обеспечения кредитной сделки
- Регистрация автомобиля в залоге.
- Регистрация поручителя.
- Оформление договоров залога/поручительства..
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния предмета залога.
- Мониторинг финансового положения поручителей.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).
- Обмен информацией с БКИ.
Обслуживание кредита
- Оформление кредитного договора.
- Оценка кредитного риска.
- Включение кредитного договора в портфель однородных ссуд.
- Выдача кредита (опционально — автоматическое перечисление средств дилеру и страховой компании).
- Формирование и корректировка резервов.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности.
- Погашение кредитных задолженностей.
- Досрочное погашение кредита с пересчетом графика погашений.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.
- Пролонгация кредитов.
- Продажа кредитов с возможностью учета за балансом.
- Мониторинг финансового положения заемщика.
- Переклассификация категории качества кредита.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие кредитных договоров и договоров обеспечения.
Взаимодействие с дилером и страховой компанией
- Регистрация и учет полисов КАСКО.
- Расчеты с дилерами и страховыми компаниями.
2
Банковские гарантии
Предоставление банковских гарантий погашения обязательств принципала и обслуживание реальных выплат бенефициару. Учет залогов и поручительств, предоставленных принципалом банку
Предоставление банковской гарантии
- Рассмотрение заявки на выдачу банковской гарантии. Фиксация решения по заявке.
- Регистрация принципала и бенефициара.
- Оформление договора банковской гарантии.
- Оценка кредитного риска.
- Начисление и взимание комиссии за предоставление банковской гарантии
- Учет выданной гарантии на внебалансе.
- Формирование и корректировка резервов.
Выплаты по банковской гарантии
- Оформление выплат по банковской гарантии. Расчет графика погашения.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности.
- Погашение кредитных задолженностей.
- Досрочное погашение кредита с пересчетом графика погашений.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.
- Пролонгация договора.
- Мониторинг финансового положения принципала.
- Переклассификация категории качества договора банковской гарантии.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие договора банковской гарантии и договоров обеспечения.
Обслуживание обеспечения, предоставленного принципалом
- Регистрация имущества по договору залога.
- Регистрация и учет полисов страхования имущества.
- Регистрация поручителей.
- Оформление договоров залога/поручительства.
- Оценка кредитного риска.
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния предмета залога.
- Мониторинг финансового положения поручителей.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).
- Обмен информацией с БКИ.
3
Овердрафт
Предоставление и обслуживание овердрафтов по текущим счетам частных лиц в пределах установленных лимитов кредитования. Для обеспеченных овердрафтов выполняется регистрация и учет договоров залога и поручительства. Компонент предусматривает автоматическое массовое предоставление овердрафтов и автоматическое погашение задолженностей по овердрафтам при поступлении денег на текущие счета
Оформление договора овердрафта
- Рассмотрение заявки на заключение договора овердрафта. Фиксация решения по заявке.
- Установка типовых условий погашения задолженностей.
- Настройка индивидуального порядка погашения.
- Настройка беспроцентного периода предоставления овердрафта.
- Оформление договора овердрафта.
- Учет и ведение лимита задолженности по договору овердрафта.
- Оценка кредитного риска.
- Включение договора овердрафта в портфель однородных ссуд.
- Формирование и корректировка резервов.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика (рассылка SMS/ e-mail) о предстоящих платежах и о просроченной задолженности.
- Обмен информацией с БКИ.
Обслуживание овердрафта
- Автоматическое предоставление овердрафтов в пределах лимита задолженности.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Расчет обязательных периодических платежей.
- Учет просроченной задолженности.
- Автоматическое погашение задолженностей по овердрафтам при поступлении средств на счета.
- Обслуживание беспроцентного периода пользования овердрафтом.
- Пролонгация договоров овердрафтов.
- Мониторинг финансового положения заемщика.
- Переклассификация категории качества кредита.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие кредитных договоров и договоров обеспечения.
Обслуживание обеспечения кредитной сделки
- Регистрация имущества в залоге.
- Регистрация и учет полисов страхования имущества в залоге.
- Регистрация поручителей.
- Оформление договоров залога/поручительства.
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния предмета залога.
- Мониторинг финансового положения поручителей.
4
Потребительский кредит без обеспечения
Предоставление и обслуживание нецелевых необеспеченных кредитов в наличной или безналичной формах с погашением по типовому или индивидуальному графику
Принятие решения о кредитовании
- Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику (расчет проекта графика погашений, предварительный расчет ПСК).
- Рассмотрение заявки на кредит. Фиксация решения по заявке.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).
- Обмен информацией с БКИ.
Обслуживание кредита
- Оформление кредитного договора.
- Оценка кредитного риска.
- Включение кредитного договора в портфель однородных ссуд для формирования резервов.
- Выдача кредита.
- Формирование и корректировка резервов.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности.
- Погашение кредитных задолженностей.
- Досрочное погашение кредита с пересчетом графика погашений.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.
- Пролонгация кредитов.
- Продажа кредитов с возможностью учета за балансом.
- Мониторинг финансового положения заемщика.
- Переклассификация категории качества кредита.
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие кредитных договоров.
5
Потребительская кредитная линия с лимитом выдачи или лимитом задолженности
Кредитование заемщика в форме кредитной линии с установленным лимитом кредитных средств. Кредит предоставляется частями траншами по мере необходимости в пределах установленного лимита. Возможен выбор режима лимитирования: лимит выдачи или лимит задолженности
Принятие решения о кредитовании
- Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику, предварительный расчет ПСК.
- Рассмотрение заявки на предоставление кредитной линии. Фиксация решения по заявке.
Обслуживание обеспечения кредитной сделки
- Регистрация имущества по договору залога.
- Регистрация и учет полисов страхования имущества.
- Регистрация поручителей.
- Оформление договоров залога/поручительства.
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния предмета залога.
Оформление кредитной сделки
- Оформление договора кредитной линии
- Оценка кредитного риска
- Учет лимитов.
- Формирование и корректировка резервов.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).
- Обмен информацией с БКИ.
Обслуживание кредитной линии
- Оформление транша. Расчет графика погашения.
- Выдача транша.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности.
- Погашение кредитных задолженностей.
- Досрочное погашение траншей с пересчетом графика погашений.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.
- Пролонгация кредитной линии.
- Мониторинг финансового положения заемщика.
- Переклассификация категории качества кредитной линии.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие договора кредитной линии и договоров обеспечения, списание лимитов восстановление резервов.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
6
Потребительский кредит под поручительство физических лиц, залог имущества, недвижимости, ценных бумаг
Предоставление и обслуживание нецелевых обеспеченных кредитов в наличной или безналичной формах с погашением по типовому или индивидуальному графику. Компонент предусматривает ведение связанных с кредитным договором договоров обеспечения, хранение детальной информации об имуществе, транспортных средствах, объекте недвижимости, ценных бумагах в залоге, регистрацию поручителей, оценку и мониторинг их финансового положения
Принятие решения о кредитовании
- Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику (расчет проекта графика погашений, предварительный расчет ПСК).
- Рассмотрение заявки на кредит. Фиксация решения по заявке.
Обслуживание обеспечения кредитной сделки
- Регистрация имущества в залоге. Ведение детальной информации в разрезе вида имущества (транспортное средство, объект недвижимости, ценные бумаги, прочее)
- Регистрация и учет полисов страхования имущества.
- Регистрация поручителей.
- Оформление договоров залога/поручительства.
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния имущества в залоге.
- Мониторинг финансового положения поручителей.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).
- Обмен информацией с БКИ.
Обслуживание кредита
- Оформление кредитного договора
- Оценка кредитного риска.
- Включение кредитного договора в портфель однородных ссуд для формирования резервов.
- Выдача кредита (опционально — автоматическое перечисление средств торговой организации и страховой компании).
- Формирование и корректировка резервов.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности..
- Погашение кредитных задолженностей.
- Досрочное погашение кредита с пересчетом графика погашений.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.
- Пролонгация кредитов.
- Продажа кредитов с возможностью учета за балансом.
- Расчеты с торговыми организациями и страховыми компаниями.
- Мониторинг финансового положения заемщика.
- Переклассификация категории качества кредита.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие кредитных договоров и договоров обеспечения.
7
Коммерческий кредит
Кредитование юридических лиц с обеспечением в виде оборотных средств, под залог имущества или поручительство с погашением по типовому или индивидуальному графику
Принятие решения о кредитовании
- Подбор оптимальных условий кредитования, типового или индивидуального порядка погашения и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику.
- Рассмотрение заявки на кредит. Фиксация решения по заявке.
Обслуживание обеспечения кредитной сделки
- Регистрация имущества в залоге. Ведение детальной информации в разрезе вида имущества (транспортное средство, объект недвижимости, ценные бумаги, прочее)
- Регистрация и учет полисов страхования имущества.
- Регистрация поручителя.
- Оформление договоров залога/поручительства.
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния имущества в залоге.
- Мониторинг финансового положения поручителей.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
Обслуживание кредита
- Оценка кредитного риска.
- Оформление кредитного договора.
- Выдача кредита на счет, открытый в банке, или перечисление суммы кредита на счет в другом банке по заданным реквизитам.
- Формирование и корректировка резервов.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности.
- Погашение кредитных задолженностей.
- Автоматическое погашение кредитных задолженностей.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних решениях.
- Пролонгация кредитов.
- Мониторинг финансового положения заемщика и поручителей.
- Переклассификация категории качества кредита.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие кредитных договоров и договоров обеспечения
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Обмен информацией с БКИ.
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/e-mail).
8
Коммерческая кредитная линия с лимитом выдачи или задолженности
Компонент позволяет автоматизировать процесс кредитования юридического лица в форме кредитной линии с установленным лимитом кредитных средств. Кредит предоставляется частями (траншами) по мере необходимости в пределах установленного лимита выдачи или задолженности
Принятие решения о кредитовании
- Подбор оптимальных условий кредитования и формирование кредитного предложения потенциальному заемщику.
- Рассмотрение заявки на предоставление кредитной линии. Фиксация решения по заявке.
Обслуживание обеспечения кредитной сделки
- Регистрация имущества по договору залога.
- Регистрация и учет полисов страхования имущества.
- Регистрация поручителей.
- Оформление договоров залога/поручительства.
- Учет обеспечения.
- Мониторинг состояния предмета залога.
- Мониторинг финансового положения поручителей.
Работа с просроченной задолженностью
- Коллектинг.
- Списание нереальной к взысканию ссуды.
- Реализация имущества в залоге.
- Погашение долга поручителем.
Информационное обеспечение кредитной сделки
- Информирование заемщика о предстоящих плановых платежах и о просроченной задолженности (рассылка SMS/ e-mail).
- Обмен информацией с БКИ.
Обслуживание кредита
- Оценка кредитного риска.
- Оформление договора кредитной линии.
- Учет лимитов.
- Формирование и корректировка резервов.
- Оформление транша. Расчет графика погашения.
- Выдача транша.
- Начисление процентов, комиссий, штрафов.
- Автоматическое назначение штрафов и льгот.
- Учет просроченной задолженности.
- Погашение кредитных задолженностей.
- Досрочное погашение траншей с пересчетом графика погашений.
- Квитовка погашений, выполненных во внешних системах.
- Пролонгация кредитной линии.
- Мониторинг финансового положения заемщика.
- Переклассификация категории качества кредитной линии.
- Учет госпошлин.
- Учет штрафов и неустоек, признанных судом.
- Автоматическое закрытие договора кредитной линии и договоров обеспечения, списание лимитов восстановление резервов.
Учтены требования следующих законодательных актов
Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 05.12.2017) «О потребительском кредите»
Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.2004 (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях»
Гражданский кодекс Российской Федерации, гл. 11, 42
Положение ЦБ РФ №579-П от 27.02.2017 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
Положение ЦБ РФ №590-П от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
Положение ЦБ РФ №611-П от 23.10.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»